普惠金融的民生答卷(1)

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本报记者邵海峰

[引言]

“您好，欢迎光临浦发银行!”迈进大连浦发的大门，温馨扑面而来，彬彬有礼的工作人员，总在不耐其烦地接待着应接不暇的客户。“新思维·心服务”，你会发现这样的标识处处可见，诚意写在每个大连浦发人的笑脸上，他们的笑容如春花般灿烂。

在浦发银行，你不仅能够感受到的是真诚的微笑，还有更多，星级的服务环境，专业的服务能力……“为滨城百姓管好钱袋子，是我们必须练好的本事”浦发人的话朴素实在。正是因为有了这样的理念，大连浦发人总在不断地修炼着“看家本事”，为了百姓的幸福愿景，在践行普惠金融的道路上一路探索，不断前行，书写着一份份出色的便民惠民的民生答卷。

聚焦消费金融蓝海贴心服务小微企业和个人客户

浦发银行大连分行消费及小微金融业务始于2002年，主要业务涵盖小微企业贷款、个人经营性贷款、个人按揭贷款、个人消费贷款、网络贷款等品种。截止2016年4月，该行小微企业贷款余额18.4亿元，服务企业500余户；个人贷款（不含住房按揭）余额125.97亿元，服务客户1.43万户，市场占有率及经营效益在大连同业稳居前列。该行自成立以来，累计发放个人住房贷款近200亿元，服务客户人数超过3万人，合作楼盘项目超过200个。

一直以来，为满足小微企业和个人客户的市场需求，适应快速增长的业务发展需要，浦发银行大连分行不断探索管理模式创新，管理水平不断提升。浦发银行大连分行拥有35个支行及业务营销团队，近260名客户经理致力于消费及小微金融业务。他们以贴近市场的产品设计、高效的业务效率、优质的客户服务，践行着“普惠金融”服务理念，不断进行模式创新、产品创新和管理创新，最大限度贴近市场需求，也叫响了浦发银行的各种创新产品品牌——

“消贷易”个人消费贷款产品功能丰富多彩。改革开放以来，随着经济快速发展，人民生活水平不断提升，家庭消费的名目也逐渐丰富。除了吃穿住等基本生活需求外，家庭用车、新房装修、定制旅游、留学深造、高档奢侈品等大额消费渐渐也成为人们生活中必不可少的一部分，为满足这部分消费需求的个人消费贷款产品也随即应运而生。然而长久以来市面上的消费贷款产品多数申请手续繁琐、支付手段单一，在使用上有诸多不便，难以满足消费者日常消费的需求。

2012年，浦发银行推出“消贷易”个人消费贷款产品，与传统消费贷款产品相区别，“消贷易”产品通过将借款人的银行卡与其名下个人授信额度相关联，在刷卡时自动按事先确定的规则生成贷款。最高100万元的贷款额度、长达5年的授信期限，能够有效满足大多数家庭的消费需求。同时该产品具有方便快捷、随用随还、按日计息的特点，最大程度地为借款人节省了利息支出。产品推出后迅速在同类产品中脱颖而出，受到了滨城消费者的广泛好评，当年贷款发放金额即超过12亿元。

2015年，浦发银行在消贷易产品的基础上推出“消贷易2.0”升级版，增加小额贷款的提现功能。在某些无法采用刷卡支付的交易场景中，借款人也可以通过使用浦发网上银行的“自助提款”功能，产品使用更加便捷。

截至2016年4月末，浦发银行共发放“消贷易”个人消费贷款近110亿元，服务客户近3万人次，在市场上建立了良好的口碑，目前已成为浦发银行个人消费贷款业务中的明星产品。

浦银点贷深度融合互联网金融。2015年6月，为响应国家“互联网+”普惠金融的重点战略号召，浦发银行将传统个人消费贷款业务优势与“spdb+”互联网平台相融合，推出了“浦银点贷”个人网络消费贷款。“浦银点贷”产品充分运用互联网思维及大数据的思维方式，通过在线查询浦发核心数据及人民银行等外部信息，实时对申请人资质进行审核，一般5分钟内即可反馈审批结果，真正实现了从申请到放款权业务流程的电子化及自助化。对于申请人而言，只要在电脑或手机终端轻轻一点即可在线申请贷款，无需前往银行递交材料，也无需等待银行的人工审查审批，一举改变了以往贷款“申请难”、“耗时长”、“手续繁”的印象。

“浦银点贷”上线短短一年以来，由于其申请便捷、放款迅速的特点，有效满足了客户小额度的贷款需求，在与互联网金融产品接触密切的“新生代”客群之中也逐渐建立起了良好的品牌效应。截至2016年4月，已发放贷款超2000笔，总贷款金额约1.5亿元。

浦银快贷致力于打造o2o小微金融服务的全新模式。浦发银行于2014年7月正式推出“浦银快贷”业务，致力于打造o2o小微金融服务的全新模式，搭建服务小微客户的开放式网络信贷平台，实现在线自动审批，全渠道提供贷款支用和还款，为小微客户提供“多、快、好、省”的小额信用贷款服务，为解决小微客户“融资难、融资贵、融资慢”等融资难题做了有益尝试。浦发银行积极开展与银联、通联等优质第三方数据平台的合作，推出了“银联pos贷”、“通联pos贷”和“浦发pos贷”等产品，高效、便捷地解决小微客户的融资需求。“浦银快贷”业务优势明显：一是申请方便快捷，客户自主在个人网银申请，从申请到放款仅需3-5分钟；二是额度高，最高可给予客户100万元的信用额度；三是门槛低，起贷金额仅1,000元；四是期限长，贷款期限最长6个月，额度期限最长12个月；五是使用方便，客户仅需一次申请，即可在额度有效期内循环支用，且系统支持多种还款方式，随借随还；六是免抵押免担保，真正破解小微客户融资缺乏抵押物的难题。

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